Панорама Риги

Остановить "проклятие Василисы": банки предложили план ремонта "капремонта" финсектора

958
(обновлено 16:58 16.11.2020)
Из-за грандиозных штрафов у латвийских банков развилась такая паранойя, что теперь в открытии счета могут отказать, потому что потенциальную клиентку зовут не Лигой, а, к примеру, Василисой; у отрасли есть конкретные предложения, как это исправить

РИГА, 16 ноя — Sputnik. Крупные штрафы, которыми обложили коммерческие банки в рамках "капитального ремонта" финансового сектора Латвии, привели к параноидальному отношению банков к клиентам, которое отпугивает инвесторов. Отрасль просит политиков исправить свою халтуру и выработать понятный порядок оценки рисков, чтобы банки четко понимали, что разрешено, а что нет, и не отказывали клиентам только потому, что панически боятся Комиссии по рынку финансов и капитала (КРФК) и Службы финансовой разведки, пишет Neatkarīgā.

Штрафы съедают прибыль

Хотя за несколько лет латвийский банковский сектор трансформировался до неузнаваемости, почти полностью отказавшись от денег иностранцев, которые в принципе считаются грязными, вредными и связанными с финансированием терроризма, коммерческие банки по-прежнему штрафуют на крупные суммы. У банков просто отнимают деньги за то, что они проводят сделки, которые не нравятся надзорным органам, или же не внедряют какую-то новую норму, которая контролерам нравится.

Этой весной более полумиллиона заставили заплатить банк Citadele, а в этом месте КРФК выписала Региональному инвестиционному банку штраф в размере почти полумиллиона евро, который съел львиную долю прибыли за первое полугодие. Проверка констатировала "недостаточное выяснение происхождения средств в крупных сделках с наличными, которые провели высокорисковые клиенты банка из юрисдикций с повышенным риском. Тем самым банк не обеспечил соответствующее управление рисками и оказался подвержен несоизмеримому репутационному риску".

Сам банк штраф пока не комментирует: "В данный момент банк детализированно оценивает решение КРФК, поэтому пока не может предоставить более развернутый комментарий".

Отказ от публичных оценок полученных штрафов стал обычной практикой, поскольку банки не хотят повторить незавидную судьбу банка ABLV: хотя он находился в образцовом состоянии, его закрыли в результате политического решения, получив соответствующий приказ из США.

Проклятие Василисы

Почему штрафы банков так велики? Как объясняет КРФК, они соответствуют международной практике, продиктованной директивой ЕС: за нарушения в сфере противодействия отмыванию денег и предотвращения финансирования терроризма налагается штраф в размере до 10% годового оборота соответствующего кредитно-финансового учреждения. При определении размера штрафа учитывается тяжесть и длительность нарушения, а также смягчающие и отягчающие обстоятельства:

"КРФК назначает штраф, когда нарушены важные требования законодательства Латвии и Евросоюза и необходим эффективный превентивный механизм, чтобы обеспечить безопасную и осторожную деятельность финансового рынка".

Стоит отметить, что штраф не означает, что будет проведено расследование сделок, из-за которых штраф наложили. Штраф – профилактический инструмент, который должен держать банки в постоянном стрессе, и он однозначно эффективен. Но соответствует ли такое положение вещей интересам государственной политики и получателей услуг – это вопрос дискуссионный.

Даже элементарное открытие счета в латвийском банке стало невыполнимой миссией, особенно если потенциального клиента зовут не Лига, а Василиса.

А существующим клиентам приходится оправдываться кристально чистыми доходами и искать доказательства законности сделок даже десятилетней давности. Неудобства затронули даже союзников-американцев, которые хотели заработать на латвийских оборонных заказах, так что они посадили в министерство финансов своего человека, который поможет отделять хороших подозрительных клиентов от плохих подозрительных клиентов. Присутствие американцев оформлено как техническая помощь.

Сведения о "подозрительных" клиентах латвийских банков будут передавать США>>

Что делать

Соблюдая максимальную дипломатичность, чтобы не разозлить надзорные органы, банковская отрасль пытается все-таки обращать внимание политиков на негативные последствия "капитального ремонта" финансовой системы. Возможные решения обсуждались на заседании комиссии Сейма по народному хозяйству, аграрной, экологической и региональной политике, где банковское лобби в лице Ассоциации финансовой отрасли представило свой план перехода к более понятным требованиям, чтобы повысить способность банков брать на себя риски (читайте – не бояться клиентов).

Ассоциация отмечает, что сейчас слишком большой упор делается на первоначальное изучение клиента и запросы информации от него и предоставляется слишком мало возможностей изучения клиента без его привлечения. В нормативных актах слишком много формальных требований и мало эластичности. Требования к нерезидентам переносятся и на резидентов. Выдвигаются несоизмеримые требования к изучению местных политически значимых лиц. Слишком много требований непоследовательны и чрезмерны, что и оборачивается штрафами. Доступ к государственным регистрам неудобный, дорогой и небыстрый. В результате банки не могут и не хотят брать на себя риски.

Из этих выводов проистекают предложения отрасли. Их более двадцати, и касаются они не только изучения информации о клиентах и требований к банкам, но и риторики политиков.

Дайте методичку

Отрасли необходима единая последовательная и менее эмоциональная коммуникация со стороны госорганов, которая бы не дискредитировала латвийскую финансовую отрасль и борьбу с финансовыми преступлениями. Нужно отказаться от требования проверять и перепроверять информацию о клиентах, которая государству и так уже известна. Нужно установить разумные сроки давности для проверки сделок. Нужно прекратить бесконечный цикл аудитов, который приводит к новым штрафам и к тому, что банки просто не хотят рисковать.

Вот мнение ассоциации по поводу применяемой сейчас системы крупных штрафов:

"Ассоциация призвала КРФК создать понятную, заранее определенную, желательно опубликованную (методичку) по подходу комиссии к проверкам. Важно, чтобы процесс проверок был ясным и понятным. Если процесс проверок не содержит диалога о констатированных фактах, а требования нормативных актов непонятны и не интерпретируются предсказуемым образом, избегание риска неизбежно.

Нужно учитывать, что только после проведения проверок по понятным требованиям можно будет признать, что применяется понятный подход, основанный на оценке рисков. Сейчас очень важно постоянно укреплять взаимное доверие и профессиональное сотрудничество регулятора и отрасли, потому что уже начатая комиссией работа в этой сфере достойна высокой оценки, но о фактическом эффекте для отрасли можно будет судить только после очередных проверок и их результатов".

"Ремонт ремонта" будет в следующем году

На заседании комиссии политики и надзорные органы концептуально договорились, что ошибки, допущенные при "капитальном ремонте" финансовой системы, нужно исправить. Как это сделать на практике и учтут ли все предложения отрасли, покажет время.

Впереди дискуссия на эту тему в Совете по развитию финансового сектора, который возглавляет премьер Кришьянис Кариньш. К разработке конкретного плана действий Минфин обещает приступить в декабре.

Ассоциация надеется, что улучшения последуют уже в середине 2021 года.

Может, тогда и Василиса сможет открыть счет в каком-нибудь из коммерческих банков Латвии?..

958
По теме
Есть деньги досрочно погасить кредит? Подозрительно. Как банки в Латвии блокируют счета
Мы были хорошими надзирателями: КРФК обещает страховщикам то же, что и банкам
Кто ответит за "красный террор"? Адвокат объяснила, что происходит с банками в Латвии
Ошибка или сигнал: Сейм заблокировал попытку выполнить одну из рекомендаций Moneyval
Монеты номиналом 1 евро на фоне банкнот номиналом 10 и 20 евро

Помогли чем могли. Кому и сколько денег выделило государство в период пандемии

39
(обновлено 11:44 26.01.2021)
Средств, выделяемых государством на поддержку жителей и предпринимателей в период чрезвычайной ситуации, вызванной эпидемией коронавируса, явно недостаточно - так считают практически все эксперты, изучающие динамику распределения господдержки

РИГА, 26 янв — Sputnik, Дмитрий Олейников. В понедельник, 25 января, подкомиссия Сейма по налоговой политике собралась для того, чтобы оценить, достаточна ли поддержка, оказываемая государством жителям страны и предпринимателям в период пандемии COVID-19. Служба госдоходов (СГД) представила более чем подробный отчет о размере помощи в период второй волны коронавируса.

Согласно данным СГД, в период с 1 декабря 2020 года по 24 января 2021 года в Службу за помощью в виде пособий по простою для своих работников обратились 13 700 работодателей, 10 194 самозанятых лица и 1960 плательщиков патентов.

Поддержку утвердили по 12 295 заявлениям работодателей на общую сумму 22,3 миллиона евро, в том числе 16,8 миллиона выделены на пособия по простою и 5,5 миллиона – на субсидии зарплат. По 7791 заявлению от самозанятых лиц утверждена поддержка на сумму 2,129 миллиона евро. Подтверждена поддержка по 1828 заявлениям плательщиков патентов на сумму 518 788 евро.

При этом с 23 января уже получены 154 заявления от работников сферы красоты, которым правительство на прошлой неделе разрешило обращаться в СГД за поддержкой напрямую, минуя работодателей.

По отраслям: наиболее активно подавали заявления предприятия оптовой и розничной торговли – 2187, на втором месте – сфера приема гостей и общественного питания – 1388 заявок, сфера услуг – 863, отдых и развлечения – 739, профессиональные, научные и технические услуги – 653.

С 1 декабря 2020 года по 17 января 2021 года в виде пособий по простою и субсидий зарплат выплачено 18,4 миллиона евро по 16 690 заявлениям. Таким образом, средний размер пособия по простою составил 329 евро. Средний размер субсидии по зарплатам составил 249 евро.

Пособия по простою самозанятым лицам начислены на основании 5895 заявлений в размере 1,595 миллиона евро. Плательщикам патентов по 1499 заявлениям выплачено 406 тысяч евро. Итого, средний размер пособий по простою для самозанятых лиц и плательщиков патентов составил 271 евро.

По профессиям - в период с 9 ноября 2020 года по 17 января 2021 года пособия получили следующие группы лиц и в таком размере: 319 евро средний размер пособий по простою и субсидий зарплат составил для 2093 поваров, 197 евро – для 1769 продавцов, 272 евро – для 1659 работников гостиниц, 282 евро – для 1074 членов правления предприятий, 285 евро – для 922 барменов, 232 евро - для 489 работников кухонь.

В выплате пособий и субсидий отказано по 662 заявлениям: 300 отказов пришлось на работодателей, 334 – на самозанятых лиц, 28 – на плательщиков патентов. Основные причины, как отмечает СГД, были следующими: не доказано снижение оборота более чем на 20%, не декларирована выплата зарплаты работникам, либо в период с августа по октябрь 2020 года не было доходов от хозяйственной деятельности.

Случайно или умышленно, однако, за скобки отчета Службы госдоходов были вынесены еще две популярные причины отказа – например, в период первой волны коронавируса, весной, предприятие уже получило весь максимально допустимый размер поддержки, таким образом, осенью и зимой оно уже не могло претендовать на помощь. Вторая – как минимум известны единичные случаи – наличие отрицательного собственного капитала предприятия, что было связано с производимыми инвестициями в развитие на момент подачи заявления.

Еще одна деталь: поддержку самозанятным лицам и плательщикам патентов правительство решило оказывать только по осени. Весной эти группы предпринимателей были предоставлены сами себе, без шансов получить что-то в обмен на запрет зарабатывать себе на жизнь.

По итогам заседания депутат Сейма и член подкомиссии Ивета Бенхена – Бекена (партия KPV LV) опубликовала комментарий: "Вывод – всегда и все можно сделать лучше. Сказать, что сейчас все идеально, – ну, никак не могу… Главное, что хочу отметить, что очень мало предприятий и самозанятых лиц использовали возможность подписаться на какой-либо из видов поддержки: пособия по простою, субсидирование рабочих мест или гранты. Только 2/3 из 3000 плательщиков патентов подали заявления, от предприятий – 16 000, от работников – 56 000". В своем комментарии депутат указывает, что Конфедерация работодателей настаивает на большем участии в процессе подготовки механизма распределения пособий представителей негосударственных организаций, "надо оценить, надо разработать немедленное решение для предпринимателей, поскольку решение согласовывается в несколько этапов, затягивая процесс получения поддержки, который должен происходить максимально быстро".

Оппозиционный депутат Сейма Любовь Швецова, комментируя итоги заседания, также заявила, что помощь предпринимателям со стороны государства – недостаточна, поскольку она либо охватывает не все отрасли, пострадавшие во время пандемии, либо предоставляется, а затем требуется СГД обратно якобы из-за ошибок в расчетах. Либо, отмечает депутат, "минимальный размер пособия составляет 4-7 евро. Это не отталкивает человека от намерения участвовать в теневой экономике, вести нелегальную деятельность, не соблюдать установленные ограничения".

Несколькими днями ранее свой отчет о влиянии COVID-19 на бюджет опубликовал Совет по фискальной дисциплине. По мнению экспертов совета, мероприятия по поддержке, очевидно, предстоит оказывать еще многие месяцы, но, согласно статистике, на данный момент размер помощи предприятиям и жителям не достигает запланированных размеров. "По сравнению с другими странами ЕС, первую волну COVID-19 Латвия выдержала очень успешно: общее экономическое падение было меньше, чем в других странах ЕС, и объем средств, направленных на стабилизацию экономики, был соизмеримым. Однако сейчас, во вторую волну, когда кризис затянулся, размер государственной поддержки меньше, чем планировался, и его надо пересматривать", - отмечает председатель Совета по фискальной дисциплине Инна Штейнбука.

Согласно данным Минфина и Совета по фискальной дисциплине, по состоянию на 15 января 2021 года поддержка жителей и работников составила всего 14,15% от всей суммы бюджетных расходов на поддержку в связи с пандемией, или 522 миллиона евро. Большую часть – 231,2 миллиона евро – составили выплаты пособий по простою. Поддержка, выделенная предприятиям, составила 39,16% от всех бюджетных средств – или 1,447 миллиарда евро. Большая ее часть – это гарантии государственного агентства Altum (749,5 миллиона евро) и займы на оборотные средства, выданные Altum (309 миллионов евро).

И наконец, самой щедрой поддержка государства оказалась для госпредприятий и общественных отраслей – 46,69%, или 1,7 миллиарда евро. Больше всего получала отрасль здравоохранения – 561 миллион евро, а также отрасль грузоперевозок и пассажироперевозок – 378 миллионов евро и отрасль авиаперевозок – 310 миллионов евро.

Начинает настораживать накопленный размер выделенной поддержки по отношению к ВВП. На данный момент на преодоление последствий кризиса государство выделило уже 3,695 миллиарда евро, или примерно 13,11% ВВП. При этом налоговые поступления продолжают снижаться, накопления частного бизнеса – "съедены" частично или полностью, а перспективы выхода из кризиса – туманны и неопределенны.

39
Теги:
Служба госдоходов, пособия, Латвия
По теме
Из трех миллиардов на борьбу с COVID-кризисом потрачены два: куда пошли деньги
"Будто на ферме, где другие равнее": отрасли организации мероприятий грозит крах
Сто миллионов в помощь: правительство утвердило программу поддержки населения
Правительство Латвии обещает не повторять ошибок: деньги будут
Отмывание денег

"Бегите из этой страны!" Депутат Гобземс обратился к предпринимателям

704
(обновлено 10:02 26.01.2021)
"Зачем ликвидировать предприятие, если его можно просто отобрать? Безупречную репутацию можно испортить, один раз сходив в ночной клуб с девочками", - предупреждает бизнесменов депутат Алдис Гобземс

РИГА, 26 янв — Sputnik, Дмитрий Олейников. После того, как Сейм в первом чтении принял поправки к закону о предотвращении легализации преступно полученных капиталов, терроризма и пролиферации, депутат парламента Алдис Гобземс опубликовал в Facebook обращение к предпринимателям, в котором посоветовал закрывать бизнес в Латвии.

"Правительство "Единства" собирается отнимать доли капитала или акции, если у вас (предпринимателей), на их ("Единства") взгляд, не будет безупречной репутации. В первом чтении это уже принято. Уровень репутации, скорее всего, будут оценивать те, кто находится у власти, фигуранты криминальных процессов, или те, кто этих, первых, прикрывает", - пишет депутат.

Депутат приводит текст поправки, которая гласит: "Если надзорный или контрольный институт констатировал у субъекта закона – истинного выгодоприобретателя – несоответствие требованиям первой части данной статьи, он принимает решение поручить соответствующему субъекту закона – истинному выгодоприобретателю или лицу, при посредничестве которого истинный выгодоприобретатель осуществляет контроль, - в установленный срок устранить констатированное нарушение в том числе путем отчуждения соответствующей значительной или контрольной доли капитала или акций.

Статья (…) предусматривает возможность отчуждения доли капитала или акций соответствующего истинного выгодоприобретателя не только в случае, предусмотренном директивой Европарламента и Евросовета 2015/849, не допуская вхождения и работы на рынке персон, имеющих судимость, но и в случае, если истинный выгодоприобретатель не отвечает критериям безупречной репутации.

"У меня нет иллюзий, я думаю, что это продолжение старых добрых дел. Зачем ликвидировать предприятие, если его можно просто отобрать? Безупречную репутацию можно испортить, один раз сходив в ночной клуб с девочками и… останешься с голой ж...й", - пишет депутат.

Он предлагает возобновить широко применяемую в средние века практику проверки невиновности. "Предлагаю правительству "Единства" Кариньша и всем этим коммунистам взять и прочитать эту книгу: Directorium Inquisitorum ("Руководство инквизитора", трактат Николаса Эймерика (1320-1399), руководство по охоте на ведьм - ред.). Хорошая идея – черпать вдохновение из этой книги. Особенно Юдину из "Единства" или руководителю FID (Служба финансовой разведки) Знотине. Там очень хорошо описано, как оценивать репутацию", – указывает депутат и адвокат Гобземс.

Он заключает свое послание обращением к бизнесу: "Вам, предприниматели, я говорю – бегите! Пока есть "Единство" - бегите! Сейчас! У вас все планируют отнять. Поскольку у вас нет безупречной репутации, оценивать которую будет "Единство", чтобы отнять последнее".

Напомним, что поправки к закону "О предотвращении легализации преступных капиталов" были в первом чтении утверждены Сеймом Латвии. Ранее представители Службы финансовой разведки на семинаре, организованном для судей Латвии, заявляли, что к процессам, связанным с легализацией преступных капиталов "не нужно привлекать слишком много свидетелей", а сами процессы должны проходить максимально быстро.

При голосовании в парламенте поправки, о которых выше говорил депутат Гобземс, пытались оспорить лишь несколько оппозиционных депутатов. Подавляющее большинство проголосовали "за", утвердив также процедуру рассмотрения законопроекта в срочном порядке. Второе, окончательное чтение законопроекта должно состояться в феврале этого года.

704
Теги:
Алдис Гобземс, Латвия
По теме
Кто ответит за "красный террор"? Адвокат объяснила, что происходит с банками в Латвии
Сведения о "подозрительных" клиентах латвийских банков будут передавать США
Швецова предупредила о последствиях быстрых судов об отмывании денег
Не нужно много свидетелей и экспертиз: судить за отмывание денег в Латвии хотят быстро
На стенде автодилера Audi

Бездомный в Риге сбежал из COVID-изоляции на Audi

6
(обновлено 10:18 26.01.2021)
Бездомный мужчина выбросился из окна в сторону Lido и на пути к свободе разбил несколько чужих автомобилей

РИГА, 26 янв — Sputnik. Недовольный необходимостью провести две недели в изоляции из-за COVID-19 мужчина устроил переполох в Риге, сообщает передача Degpunktā на TV3.

На рижской улице Маскавас находится изолятор для контактных лиц, которым некуда больше пойти. В субботу утром один из обитателей изолятора, бездомный мужчина, находившийся там с 19 января, решил вырваться на свободу.

"Полагаю, что этот клиент не удовлетворен тем, что он должен сидеть в этой 14-дневной изоляции. Он решил прорваться через окно, потому что первый этаж на улице Маскавас не высокий. Он выбил это стекло своим телом и был свободен. Выбросился в сторону Lido. Это видели на камере наши охранники. Конечно, обратились к муниципальной полиции", – рассказывает представитель департамента благосостояния Рижской думы Лита Брице.

Полицейский автомобиль был рядом, но беглецу удалось спрятаться так, что стражи порядка его не заметили и двинулись в направлении улицы Краста. Через несколько минут из приюта была получена информация о том, что мужчина сел в белую автомашину Audi Q7, стоявшую рядом с включенным двигателем, и уехал. О случившемся проинформировали Госполицию и автомобиль объявили в розыск.

Сначала белый Audi заметили в Саласпилсе, где он повредил несколько автомобилей и сбежал. В сторону дороги было отправлено несколько экипажей полиции: один ждал у Кегумса, другой начал путь из Огре, где и встретился с беглецом. Началась погоня. Буквально через несколько минут машина выехала на встречную полосу, где столкнулась с автомобилем Subaru, ударила еще одну легковую машину и столкнула с дороги Audi 80, после чего наконец остановилась.

В Службе неотложной медицинской помощи сообщили, что на месте происшествия работали четыре бригады медиков и помощь была оказана четверым. Двум пострадавшим хватило осмотра медиков и обработки ран, но двое были доставлены в больницу.

Как отметил представитель Госполиции, в настоящее время против задержанного 56-летнего мужчины начато два уголовных процесса: один за кражу - автомобиля, а другой за нарушение правил дорожного движения.

Полицейские просят отозваться тех, у кого есть фото- или видеоматериалы, связанные с этим событием, а также другие сведения, которые могут пригодиться в ходе расследования.

6
Теги:
ДТП, Госполиция, Саласпилс, Рига, Латвия
По теме
Минюст Литвы предложил сажать в тюрьму за нарушение карантина
Больной COVID-19 гражданин Афганистана сбежал из-под стражи в Литве
В Латвии полиция сможет останавливать машины для поиска сбежавших из карантина